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根植沂蒙好发展——工行临沂分行注入金融活水精准灌溉小微企业

来源:联播快报   2021-03-24

今年以来,工行临沂分行积极贯彻总行党委“48字”工作思路,以支持沂蒙经济发展和区域经济发展为己任,主动作为,勇于开拓,全力推进实施“三步走”发展战略,结合临沂专业市场较为发达的区域经济特点,加快创新小微企业金融服务,成效显著。截至3月15日,按照监管口径该行小微企业贷款余额56.45亿元,较年初增长16.04亿元。完成一季度计划的117.88%;同时,小企业贷款户数7481户,较年初增长471户,为沂蒙经济发展注入了活力。

2021年2月26日,工行临沂分行侯传和行长以及班子成员一同研究普惠金融服务乡村振兴改革实验区方案的情景。

立足当地,用心服务企业

临沂市民营小微企业众多,特别是在分布广泛的专业市场和产业集群中活跃着数量庞大的小微企业客户群体。近年来,临沂市政府加快临沂商城提升建设,也为工行的经营发展孕育了新机会和新市场。一方面,借助工行自身大企业、大项目客户多的优势,紧抓产业链条,大力向上下游小微企业推介订单融资、发票融资、商品融资和保理等贸易融资业务。另一方面,加强与政府机构及行业协会、商业信息咨询有限公司、担保机构的交流合作,搭建信息互动平台,围绕“一个圈、一条链、一群人”的发展路径开拓专业市场、产业集群等优质小微企业客户,批量满足了客户的需求。同时,通过中国国际食品博览会以及现场客户推介会等形式,近距离倾听客户需求并宣传我行支持小微企业的一系列政策和产品,面对面满足客户的需求。

创新发展,变革服务模式

创新是转型升级的关键,是核心竞争力的重要体现,该行积极创新小微企业经营思路,以个性化方案推动小微企业信贷产品创新、以专业化经营推动小微企业经营效率提高,通过创新探索出小微企业金融服务的新模式。一方面思路创新。针对临沂的制造业和商贸业企业规模小,缺少有效抵(质)押物,同时企业结算资金通过个人账户流动,商品交易缺少相关交易凭证,通常难以获得银行融资支持的现状,合理设计与创新产品和服务模式,贷后以专业的管理手段加强对现金流、物流的管理,做到既坚持在风险控制中发展市场,又能在业务发展中控制风险,既把发展建立在风险控制的基础上,又把风险控制贯穿于发展的全过程,有效破解小微企业融资难题,不断拓宽小微企业的发展市场,彻底了改变完全依赖抵押担保的传统信贷业务发展方式。另一方面,产品创新。该行深入挖掘小微企业金融需求,不断推出新产品和新服务,创新业务既涵盖了传统的一般公司客户信贷产品,又包涵了专门针对小微企业的特色产品,如经营快贷、e抵快贷、固定资产购建贷、网络循环贷款,小微e贴、核心企业担保项下的供应链融资、惠农贷、科创贷等信贷产品,有效满足了广大小微企业多层次、个性化、多元化的融资需求。同时,管理创新。该行针对小微企业建立了一整套独立的、适应小微企业经营特点的尽职调查、信贷评级授信制度,实施“一个产品,一个流程”的模式,依托IT系统实现“评级、授信、押品评估、贷款业务”四位一体的规范化、标准化流程,从而借助现代化信息管理科技手段大大缩短了业务办理时间,提高客户响应速度和服务质量,有效保障了客户服务效率。

“四个结合”,进军信贷蓝海

该行坚持“四个结合”,创新先行,措施跟进,全面进军小微企业信贷蓝海。一方面点面结合。通过建立“中心+支行”的联动营销模式,健全分层次营销架构,构建分支行分层次营销平台,分行做面,支行做点,点面结合,上下联动。分行层面先后协助支行完成了近4个“三专”方案的市场调研、创新设计以及贷款投放工作,充分发挥了集约式批量拓展客户的优势作用。而各支行狠抓落实并广泛收集业务开展过程中的各种问题,分析可能产生的业务风险点,及时向上级行反馈产品创新、系统优化、风险防控、制度完善等方面的建议,为上级行进一步完善产品功能、提升产品市场竞争力提供了有益的借鉴。另一方面大小结合。针对小微企业业务,依然贯彻“无小不稳、无大不强”的发展思路,一方面既抓牢小企业客户群体中经营规范、业务充实、效益优良、蒸蒸日上的优质客户,积极培养其快速健康成长;从新闻宣传和广告投放等方面入手,借助电视台、报纸媒体、网络平台、户外广告、推介会等媒介全方位宣传推广,拓宽推广范围,还通过“经营快贷”和“e抵快贷”产品积极探索并拓展融资需求在1000万元以下的小微企业客户市场。最后,专砖结合。把传统的“三品”(人品、产品、抵押品)、“三表”(电表、水表、出口报关表)的“砖头”(抵押物)思维和新“三专”(专业市场、专业产品、专业管理)思路相结合,积极做好小企业信贷市场调研分析,注重临沂区域内各专业市场的需求分析,创新开发并推广“三专”方案,先后推出了“批发城固定资产构建贷”、“临沂新明辉安全科技有限公司办理泛交易链经营快贷融资业务”等十多个专业市场服务方案,从客户准入、评级和授信准入、融资用途金额期限、贷款利率和收益、风险控制、贷后管理等进行了明确的个性化规定,同时通过抵押质押、市场方担保、以及强化贷后资金流归行等多种组合方式控制风险,“专砖”结合促进该行进军小微企业信贷蓝海。

坚守底线,为市场开拓护航

强化风险意识和责任心,做到依法合规开展业务,积极组织小微金融人员学习信贷政策、规章制度、法律法规、操作规程、内控制度、职业道德等方面的知识,提高从业人员的综合素质及业务能力,增强全体信贷从业人员对贷款风险的防范意识;严格按小微信贷操作流程办理业务,坚持落实合法有效抵押担保后发放贷款,杜绝逆流程操作;加强流程中各环节的责任落实,认真研究小微信贷调查、审查、审批、贷后管理、作业监督、风险控制等各环节的系统管理,明确责任,控制到位。

春风化雨润沂蒙。下一步该行将深入贯彻落实习近平新时代中国特色社会主义思想和总行“48”字工作思路,立足沂蒙,开拓进取,不断加快中小企业金融业务创新,努力实现工行与当地中小企业、与老区经济的共同发展,在蒙山沂水间书写全新的篇章。(梁克水 杜甲晓)