文/临商银行运营管理部 刘钧
摘要：近年来，在全球经济发展的背景下，商业银行面临着更广阔的发展空间，可以获得更大的经济利益，然而，商业银行在经营过程中面临着越来越多的风险。银行对风险的防范和控制提出了更高的要求。为了保证商业银行的长远发展，本文分析了商业银行金融产品创新中存在的问题，探讨了商业银行金融产品创新风险的防范与控制希望为相关专业人员提供有效的参考。
关键词：商业银行 金融产品创新 风险防控
1商业银行金融产品创新存在的问题
1.1金融产品缺乏自主研发
尽管商业银行拥有更多的金融产品，但较少的自主研发金融产品很难满足商业银行的发展需求。同时，一些商业银行在创新金融产品时只是模仿国外产品，这类金融产品的同质性比较大，难以突出商业银行金融产品的优势和特点。商业银行金融产品创新过程中，必须以市场为主要指导，以客户的实际需求为中心。但是，在商业银行的业务发展中，未能做好市场研究，也不能完全理解客户的需求。随着市场定位的差异，商业银行金融产品的类型和服务功能也相似，不利于商业银行金融产品的可持续发展。
1.2产品创新动力不足
在过去的商业银行业务发展过程中的风险防控，没有结合客户需求和市场状况进行全面分析，没有进行积极的产品创新，通常在银行和第三方物流之间的合作中启动供应链融资和结构化商业融资，主要目的是满足公司的融资需求。同时，商业银行在融资时必须严格检查各类凭证的真实性，并充分了解企业担保的价值，质量和规格。
1.3风险管理体系不够健全
根据目前的情况，一些商业银行的风险管理体系还不够健全，无法科学地解决营销，市场开发和风险管理方面的问题。具体来说，商业银行各部门职责的定义过于模糊，导致商业银行工作存在一定的盲点；在技术处理方面，技术部门无法运用统计原理来记录和分析各种风险事件，未能建立起完整的风险管理体系。商业银行缺乏完善的风险评估机制。风险监督机制和风险整改制度。
2商业银行金融产品创新的风险防控原则
2.1效率最高原则
进行商业银行金融产品创新风险的防范与控制时，有必要保证金融产品创新风险控制的效率，主要包括运用金融风险控制策略来降低风险。或消除金融产品创新过程中的风险。通常，效率是商业银行金融风险控制过程的基本原则。但是，效率和成本成正比。结果，在进行金融产品创新的风险预防和控制时，需要合理控制成本并采取最佳策略。
2.2成本最低原则
在预防和控制商业银行金融产品创新风险中，风险控制的主要目的是减少经济损失，整个过程也会产生一定的控制成本。例如，交易成本主要是指在金融产品交易过程的风险管理中产生的成本和费用。例如，执行成本主要是指金融产品交易过程的成本和费用。像机会成本一样，它主要是指控制财务风险并积极选择放弃利息的过程。
2.3收益保护原则
根据商业银行金融产品创新风险的防范和控制，各种金融风险具有不同的特征和性质。许多金融风险可以给银行带来好处，同时给银行带来一定的损失。这种财务风险可以称为对称风险。在进行对称风险控制和管理时，有必要选择合理的控制策略，以防范财务风险和保护收入。
3商业银行金融产品创新的风险防控措施
3.1金融监管与金融产品创新风险防控的结合
首先，有必要完善金融监管法律体系，确保金融监管正常运行，制定完整的实施细则，降低了商业银行金融产品创新过程的风险。其次，需要调整精确的市场监督措施。市场监管对商业银行金融产品的风险防控具有较大的积极作用。监管机构必须严格审查各种商业机构的注册和经纪人资格的批准。还应着重于审查金融创新工具，掌握交易规模和风险，严格控制商业银行金融产品的创新风险，使金融市场处于一个有序的环境中。健康稳定发展。最后，有必要加强各管理机构之间的沟通与互动，运用现代信息技术建设综合性的金融监管信息中心，实现对监管信息的有效收集和管理，有效提高监管率。
3.2通过金融产品创新的主体促进风险防控
首先，必须管理好表外业务。作为商业银行金融产品创新的主体，需要充分了解自己的资金，规模和能力，根据实际情况确定表外交易的比例，并准确了解表外头寸。同时，必须采取独立的管理方式来管理表外业务和表内业务，做好表外业务的统计核算工作，制定合理科学的应急措施。二要做好金融机构内部控制。完善金融机构内部结构，明确经营者，管理者和董事会在金融产品创新交易过程中的权利和作用，实行严格的责任制度，对违规行为处以严厉处罚。最后，内部审计和控制工作必须做好。商业银行金融产品进行风险防范和控制时，必须注意优化管理程序和管理规则，定期进行内部检查，发挥内部审计师的职能。
3.3建立有效的风险识别评估机制
为确保预防和控制商业银行金融产品创新风险的有效性，必须建立有效的风险评估和识别机制，以促进识别和及时评估创新风险商业银行的金融产品；以及使用信息技术和数据仓库来促进创新。产品监控系统使用风险评估模型来评估金融产品的创新风险，以便管理人员可以更好地预防和控制风险。这样，可以帮助银行经理及时了解金融产品创新对银行业务的不利影响，然后对其进行正确的评估，并进行风险控制和管理。同时，开展金融产品创新风险防范和商业银行控制，相关经营者可以使用创新产品监控系统获取价格和汇率的数据和信息了解各种业务对象，然后进行精确的风险评估，并采取具体可行的措施，通过措施进行风险控制和管理。
4结语
综上所述，商业银行金融产品创新可以带来更大的经济效益，但同时也给银行带来更多的金融风险，因此有必要严格防范商业银行金融产品创新的风险，促进商业银行金融产品的健康发展。
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